Conceptos
Los seguros, explicados sin tecnicismos.
Entender tu póliza es el primer paso para elegir bien. Busca cualquier término y te lo contamos en una frase, con un ejemplo cuando hace falta.
Lo esencial
Ocho palabras que conviene tener claras.
Carencia
Plazo, desde que contratas, durante el cual todavía no están cubiertas todas o algunas garantías.
En muchos seguros de salud, el parto tiene una carencia de varios meses.Franquicia
Cantidad que asumes tú en cada siniestro; la aseguradora paga el resto.
Con una franquicia de 150 € y un daño de 1.000 €, tú pagas 150 € y la aseguradora 850 €.Infraseguro
Cuando la suma asegurada es menor que el valor real del bien. Si hay un siniestro, la aseguradora puede reducir la indemnización en la misma proporción.
Aseguras tu casa por 80.000 € pero vale 160.000 €: ante un daño de 10.000 € cobrarías solo 5.000 €.Póliza
El documento que recoge tu contrato: condiciones generales, particulares y anexos.
Guárdala bien, o pídenosla si no la encuentras.Prima
El precio del seguro, con impuestos y recargos incluidos.
Si tu seguro de hogar cuesta 240 € al año, esa es tu prima anual.Responsabilidad civil
Obligación de reparar el daño que causas a otra persona por tu acción o tu omisión. El seguro paga esa indemnización y tu defensa, hasta el límite pactado.
Se te cae una maceta y daña un coche: el seguro paga la reparación.Suma asegurada
Límite máximo que pagará la aseguradora por cada cobertura.
Si aseguras tu casa por 120.000 € y reconstruirla cuesta 150.000 €, no cobrarás más de 120.000 €.Valor de reposición a nuevo
Coste de sustituir el bien por otro nuevo equivalente, sin descontar el desgaste.
Si se estropea una tele de 5 años, te pagan una nueva, no el valor de una de 5 años.Glosario completo
65 términos de la A a la Z.
65 términos
A
- Accidente
- Suceso imprevisto, ajeno a tu voluntad, que causa daños o lesiones.
- Activo
- Bienes y derechos de una persona o empresa que se pueden valorar en dinero.
- Agente de seguros
- Profesional vinculado a una o varias aseguradoras que vende sus productos y puede ayudarte con los siniestros. Su relación contractual es con la aseguradora.
- Amortización
- Pago progresivo del capital que debes en un préstamo o una hipoteca.
- Anualidad del seguro
- El periodo de un año entre dos vencimientos consecutivos de la prima.
- Arbitraje
- Fórmula prevista en algunas pólizas para resolver un desacuerdo con la aseguradora a través de terceros imparciales, sin ir a juicio.
- Asegurado
- Persona o empresa expuesta al riesgo que cubre la póliza, ya sea en su persona, en sus bienes o en sus intereses.
- Aseguradora
- Entidad que asume el riesgo a cambio de la prima y paga la indemnización si ocurre un siniestro cubierto. Está supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
- Asistencia
- Servicio de ayuda inmediata ante un imprevisto: grúa, cerrajero, fontanero, médico…
- Atraco (expoliación)
- Apoderarse de bienes ajenos usando violencia o intimidación sobre las personas que los custodian.
B
- Balance
- Documento que refleja los bienes, derechos y deudas de un negocio en una fecha concreta.
- Beneficiario
- Persona a la que se pagará la indemnización o el capital del seguro, por ejemplo, en un seguro de vida.
- Bien asegurado
- Objeto o interés concreto sobre el que recae la póliza y que tiene un valor económico para ti.
- Bonus-malus
- Sistema del seguro de auto que baja la prima si no das partes y la sube si los tienes.
- Bróker (corredor de seguros)
- Profesional independiente que asesora al cliente, compara entre aseguradoras y media en la contratación. Trabaja para ti, no para una compañía concreta.
C
- Carencia
- Plazo, desde que contratas, durante el cual todavía no están cubiertas todas o algunas garantías. Ejemplo: En muchos seguros de salud, el parto tiene una carencia de varios meses.
- Cláusula
- Condición que se añade mediante un anexo y que aclara o modifica el contrato inicial.
- Coaseguro
- Reparto del riesgo entre dos o más aseguradoras cuando el valor a cubrir es demasiado alto para una sola.
- Condiciones generales
- Reglas comunes a todos los contratos de una misma modalidad de una aseguradora: coberturas, exclusiones y obligaciones.
- Condiciones particulares
- Los datos específicos de tu póliza: quién eres, qué aseguras, importes, fechas y garantías contratadas.
- Consorcio de Compensación de Seguros
- Organismo público que indemniza los daños por catástrofes extraordinarias (terremotos, inundaciones…). Su recargo ya va incluido en la prima de tu póliza.
- Contenido
- Todo lo que hay dentro de una vivienda o un local y no forma parte de su estructura: muebles, electrodomésticos, ropa, mercancía…
- Continente
- La construcción en sí: cimientos, muros, techos e instalaciones fijas. Lo que no podrías llevarte si te mudas.
- Copago
- Parte del coste de cada servicio médico que pagas tú aunque tengas seguro de salud.
- Culpa
- Actuación negligente que se podría haber evitado.
D
- Declaración de riesgo
- La información que das a la aseguradora, normalmente en un cuestionario, para que valore el riesgo. Debe ser veraz y completa.
- Declaración de siniestro
- Aviso a la aseguradora de que ha ocurrido un siniestro, cómo pasó y qué daños hubo. Si nos lo cuentas a nosotros, nos encargamos de tramitarlo.
- Depreciación
- Pérdida de valor de un bien por el uso, el paso del tiempo u otros factores.
- Desescombro
- Gastos de retirar escombros y limpiar tras un incendio, una explosión o un derrumbe.
- Dolo (mala fe)
- Actuar a sabiendas para engañar o perjudicar, por ejemplo, simulando un siniestro. Puede hacer que la aseguradora no pague.
E
- Explosión
- Liberación violenta y repentina de energía, normalmente con una onda expansiva destructiva.
F
- Facturación
- Ingresos que obtiene un negocio por sus ventas o servicios en un periodo.
- Franquicia
- Cantidad que asumes tú en cada siniestro; la aseguradora paga el resto. Ejemplo: Con una franquicia de 150 € y un daño de 1.000 €, tú pagas 150 € y la aseguradora 850 €.
- Fraude
- Intento de obtener un beneficio ilegítimo engañando a la aseguradora.
G
- Garantía
- Compromiso de la aseguradora de cubrir las consecuencias económicas de un riesgo determinado, hasta un límite.
- Grado de invalidez
- Nivel de incapacidad permanente que determina la indemnización.
H
- Hurto
- Apropiarse de algo ajeno sin violencia ni fuerza en las cosas. Si hay fuerza, es robo.
I
- Incendio
- Fuego que se propaga y causa daños fuera del lugar donde debería estar.
- Indemnización
- Cantidad que paga la aseguradora tras un siniestro cubierto.
- Infraseguro
- Cuando la suma asegurada es menor que el valor real del bien. Si hay un siniestro, la aseguradora puede reducir la indemnización en la misma proporción. Ejemplo: Aseguras tu casa por 80.000 € pero vale 160.000 €: ante un daño de 10.000 € cobrarías solo 5.000 €.
L
- Lucro cesante
- Ganancias que dejas de obtener por un daño; por ejemplo, un local cerrado varios días por una inundación.
N
- Negligencia
- Descuido o imprudencia que causa un daño.
P
- Perito
- Profesional independiente que valora los daños de un siniestro.
- Plazo de gracia
- Tiempo, normalmente un mes, después del vencimiento de un recibo durante el cual la póliza sigue cubierta aunque aún no hayas pagado.
- Póliza
- El documento que recoge tu contrato: condiciones generales, particulares y anexos. Ejemplo: Guárdala bien, o pídenosla si no la encuentras.
- Preexistencia
- Enfermedad o lesión que ya tenías antes de contratar el seguro de salud. Puede limitar o excluir coberturas.
- Prima
- El precio del seguro, con impuestos y recargos incluidos. Ejemplo: Si tu seguro de hogar cuesta 240 € al año, esa es tu prima anual.
R
- Rayo
- Descarga eléctrica atmosférica. La mayoría de pólizas cubren sus daños directos.
- Recargo
- Aumento de la prima por asumir un riesgo superior al habitual.
- Renovación tácita
- Prórroga automática de la póliza por otro periodo si nadie la cancela antes del vencimiento. Para no renovar, hay que avisar a la aseguradora con al menos un mes de antelación.
- Reparación
- Devolver el bien a su estado anterior al siniestro.
- Responsabilidad civil
- Obligación de reparar el daño que causas a otra persona por tu acción o tu omisión. El seguro paga esa indemnización y tu defensa, hasta el límite pactado. Ejemplo: Se te cae una maceta y daña un coche: el seguro paga la reparación.
- Riesgo cubierto
- Situación que, si ocurre, obliga a la aseguradora a indemnizar según tu póliza.
- Riesgo excluido
- Situación que la póliza no cubre. Conviene revisarlos antes de contratar, no después.
- Robo
- Apropiarse de bienes ajenos usando fuerza sobre las cosas o violencia sobre las personas.
S
- Siniestro
- Hecho súbito, accidental e imprevisto cuyas consecuencias cubre la póliza.
- Siniestro total
- Cuando reparar el bien cuesta más que lo que vale (típico en coches). La aseguradora paga su valor en vez de repararlo.
- Sobreseguro
- Cuando la suma asegurada es mayor que el valor real del bien: pagas más prima y, aun así, la indemnización no superará el daño real.
- Subrogación
- Derecho de la aseguradora, una vez te ha indemnizado, a reclamar al responsable del daño.
- Suma asegurada
- Límite máximo que pagará la aseguradora por cada cobertura. Ejemplo: Si aseguras tu casa por 120.000 € y reconstruirla cuesta 150.000 €, no cobrarás más de 120.000 €.
T
- Tomador
- Quien contrata la póliza y paga la prima: normalmente, tú. No siempre coincide con el asegurado. (Es la palabra que verás en los documentos.)
V
- Valor de reposición a nuevo
- Coste de sustituir el bien por otro nuevo equivalente, sin descontar el desgaste. Ejemplo: Si se estropea una tele de 5 años, te pagan una nueva, no el valor de una de 5 años.
- Valor real
- Valor del bien justo antes del siniestro, una vez descontada la depreciación.
- Valor venal
- Precio de venta que tendría el bien justo antes del siniestro. Es el que se usa en los coches.
- Vencimiento de la póliza
- Fecha en la que termina el periodo de cobertura y, si nadie lo impide, se renueva.
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